Beste Zahlen in 2011

2011 konnte die Versicherungsgruppe Beitragseinnahmen in Höhe von stolzen 1,768 Milliarden Euro verzeichnen. Damit ergaben sich Gewinne von 252 Millionen Euro vor Steuern und Umsatzsteigerungen im Gegensatz zum Vorjahr von 4,6 Prozent. Der Gewinn stieg im gleichen Zeitraum sogar noch deutlicher an, nämlich um 27,6 Prozent.

Besonders erwähnenswert sind diese Zahlen vor allem deshalb, weil die Barmenia als Versicherungsgruppe in einem alles andere als florierenden Geschäftsfeld unterwegs ist. Der Branchenverband GDV gab erst kürzlich bekannt, dass die Umsätze der gesamten Versicherungswirtschaft 2011 um 0,4 Prozent zurück gegangen sind. Wichtigstes Produkt der Barmenia 2011 war übrigens die Krankenversicherung. Mit ihr konnten 84 Prozent der Einnahmen erwirtschaftet werden.

Dread Disease soll das Geschäft weiter beflügeln

Die neue Dread Disease Versicherung soll das Geschäft der Barmenia noch weiter beflügeln. Insbesondere im Neukundengeschäft erhofft man sich mit dem „SOSstationär“ Tarif deutliche Umsatzsteigerungen. Dabei steht der englische Begriff Dread Disease für schwere Krankheiten. Die Grundlagen der Policen ähneln denen einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Allerdings greift die Dread Disease Police nur dann, wenn schlimme Krankheiten zugrunde liegen. Dazu zählen etwa Krebs oder Herzinfarkte, um nur einige Beispiele zu nennen.

Viele Versicherungsnehmer scheuen den Abschluss einer umfassenden Berufsunfähigkeitsversicherung, weil damit hohe Kosten versehen sind. Anders sieht es bei Dread Disease Policen aus. Diese sind weitaus günstiger, schützen aber zumindest vor dem Risiko, den Beruf aufgrund schwerer Krankheiten aufgeben zu müssen. Damit sind zwar nicht alle Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt, aber zumindest einer. Zudem zeichnet sich bei deutschen Arbeitnehmern die Tendenz ab, besser für den Notfall gerüstet sein zu wollen. An diesem Punkt will die Barmenia mit dem neuen Tarif ansetzen und die Dread Disease Police als kostengünstige Absicherung vorwiegend potenziellen Neukunden anbieten.

Neue Erkrankungen nur wenig im Fokus

Seit einigen Jahren ist der Trend zu erkennen, dass immer mehr Menschen unter psychischen Erkrankungen leiden. Die Berufsunfähigkeitsversicherungen gaben immer wieder erschreckende Zahlen heraus. Statt körperlicher Beschwerden, wie Rückenproblemen, sind zunehmend häufiger seelische Probleme für eine Berufsunfähigkeit verantwortlich. Dazu gehört auch der Burnout, der im Jahr 2011 in die Top Ten Liste der Wörter des Jahres einging,

Burnout steht für Erschöpfung und Überarbeitung. Betroffene waren einst vornehmlich Manager, doch seit der Begriff bekannt geworden ist, wird auch klar, dass selbst Hausfrauen, Lehrer, Krankenschwestern, Büroangestellte und viele mehr daran erkranken können. Burnout kann faktisch jeden treffen. Betroffene leiden unter einer extremen Antriebslosigkeit, oft gepaart mit Depressionen. Die einfachsten Handgriffe des Alltags fallen ihnen schwer – schon das morgendliche Kaffeekochen wird zur echten Herausforderung, die oftmals nicht mehr bewältigt werden kann.

Die Skandia Versicherung hat nun als eine der ersten auf diese Entwicklung reagiert und ihren Versicherungsschutz in den Dread Disease Angeboten erweitert. Im Skandia Komfortschutz werden jetzt genauso die Folgen psychischer Erkrankungen mit abgesichert. Dabei reicht es auch hier aus, wenn die betreffende Prognose gestellt wird. Da man sich von Burnout, nach einer Auszeit und mit viel, viel Ruhe wieder erholen kann, wird von der Dread Disease Versicherung gezahlt, im Gegensatz zu vergleichbaren Policen. Hier kommt es nicht auf die Prognose für eine Genesung, sondern vielmehr auf die Diagnose selbst an.

Weitere Vorteile der Skandia Dread Disease Versicherung

Die Dread Disease Versicherung der Skandia leistet nach eigenen Angaben eine Einmalzahlung bei Diagnose. Sofern der Patient später wieder genesen ist, tut das nichts zur Sache. Das machen jedoch alle Dread Disease Versicherungen so. Die Besonderheit bei der Skandia liegt darin, dass sie weiterhin Versicherungsschutz bietet. Kommt es also nach der Leistungszahlung wegen Burnout zu einer weiteren schweren Erkrankung (second Event), dann wird erneut eine Leistung aus der Police fällig. Und diesen besonderen Schutz bieten eben nicht alle Dread Disease Versicherungen.




Bei der Dread Disease Versicherung werden bestimmte Krankheiten bzw. bestimmte Risiken versichert. Treten selbige Erkrankungen ein, muss der Versicherte lediglich ein Attest vorlegen, um zu seiner vereinbarten Einmalzahlung zu gelangen. Noch ist die Dread Disease Versicherung verhältnismäßig unbekannt. Daher wird sie momentan auch nur von drei Versicherungsgesellschaften in Deutschland angeboten. Canada Life versichert 43 Krankheiten, die Gothaer 28 und die Skandia 33 Erkrankungen. Zu Klagen in diesem Bereich kommt es nur äußerst selten.

Günther Soboll ist Chef der deutschen Gesellschaft von Canada Life. Er betont, dass die Dread Disease vor allen Dingen eine Versicherung für Freiberufler wie Anwälte, Ärzte oder Journalisten gedacht ist. Aber auch andere selbstständige Personen können von den Leistungen im Krankheitsfall profitieren. Der Bund der Versicherten (BdV) kritisiert allerdings, dass die Dread Disease Versicherung nur bei bestimmten Krankheiten zahlt, die allerdings gar nicht in den ersten Rängen der Liste zu finden sind, auf der die Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit führen, verzeichnet sind. Soboll bestätigt dies zwar, weißt aber auch darauf hin, dass es bei der Canada Life zusätzliche Module zur Dread Disease gibt, mit der auch psychische Erkrankungen oder solche des Bewegungsapparats versichert werden können.

Eine besondere Form der Dread Disease Versicherung ist die Keyman-Police. Dabei wird der Keyman, also eine Schlüsselfigur im Unternehmen, gegen den Eintritt von Krankheiten versichert. Wird also beispielsweise der Geschäftsführer oder ein leitender Angestellter krank, zahlt die Versicherung eine vorher festgelegte Summe. Damit können Verdienstausfälle, Ersatzleistungen und ähnliche Kosten gedeckelt werden. Mehrere Krankheiten wie Multiple Sklerose, Querschnittslähmung, Erblindung können mit der Summe X abgesichert werden. Die Summe X können Sie frei bestimmen.

Die Keyman Police kann eingelöst werden, sobald der Befund gestellt ist. Es gibt keine langwierigen Untersuchungen wie bei anderen Versicherungen. Dennoch deckt die Dread Disease Versicherung nicht alle Krankheiten ab. Nicht versichert sind beispielsweise Rückenprobleme wie der Bandscheibenvorfall, Gelenkserkrankungen oder gar psychische Leiden. Sie gehören aber zu den häufigsten Krankheiten, die eine Berufsunfähigkeit herbeiführen. Aus diesem Grund sollten diese Risiken nach wie vor mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert werden.

Quelle: http://www.mittelstandcafe.de/schuetzen-sie-ihr-unternehmen-mit-einer-keyman-police-484013.html/

Tragisch genug, einen (Arbeits-)Unfall zu erleiden und infolge dessen womöglich lebenslang unter schwerwiegenden, gesundheitlichen Konsequenzen leiden zu müssen. Wohl dem, der in einer derartigen Situation die Chance hat, eine Rente zu beziehen. Dies ist jedoch nicht immer der Fall… Auf der anderen Seite gibt es aber durchaus auch Möglichkeiten, auf andere Weise bestimmte Zuschüsse zu erhalten, die dazu beitragen, den Alltag zu erleichtern.

Um nach einem Unfall auch weiterhin mobil zu bleiben, kann ein behindertengerechtes Fahrzeug von entscheidender Bedeutung sein. Wer nicht in den Genuss kommt, eine entsprechende Rente zu erhalten, kann Zuschüsse für ein behindertengerechtes Auto erhalten. Dies ist zum Beispiel dann von großem Wert, wenn es darum geht, auch mit einer (schwerwiegenden) Behinderung weiterhin am Berufsleben teilzunehmen und so den tagtäglichen Weg zur Arbeit zu bestreiten.

Fakt ist, dass ein solches, speziell ausgestattetes Fahrzeug nicht nur zu mehr Mobilität und Flexibilität im Alltag beizutragen vermag, sondern dass darüber hinaus auch eine gewisse Form der Rehabilitation gewährleistet ist. In Anlehnung hieran befanden die Richter des Landessozialgerichtes Hessen die Befürwortung von Zuschüssen für behindertengerechte Fahrzeuge sehr wohl als gerechtfertigt (Az: L 5 R 28/09).

Ein durch einen Arbeitsunfall gehbehinderter, 54jähriger Elektro-Installateur hatte auf eine verminderte Erwerbsfähigkeit und somit auf den Erhalt von Rentenzahlungen geklagt, weil er bedingt durch seine Verletzungen nicht mehr in der Lage war, weit zu laufen oder öffentliche Verkehrsmittel zu benutzen. Gutachter waren der Ansicht, dass der Mann einer anderen Arbeit nachgehen könne, um seinen Lebensunterhalt zu bestreiten.

Die Rentenversicherung war in dem Fall bereit, die entstehenden Aufwendungen für Bewerbungsgespräche oder auch für Fahrtkosten (zur Arbeit) mit dem Taxi zu übernehmen. Sogar eine Kostenübernahme für ein behindertengerecht ausgestattetes Fahrzeug wurde gewährleistet. Anhand dieser Gegebenheiten sahen die Richter des hessischen Landessozialgerichtes einen möglichen Rentenanspruch nicht gegeben. Für den Fall, dass der Elektro-Installateur keine neue Anstellung finden würde, könne dieser stattdessen Hartz-IV-Leistungen oder Arbeitslosengeld beantragen.

Angesichts derartiger Gegebenheiten wird nur allzu deutlich, wie sinnvoll eine rechtzeitige, wohldurchdachte Vorsorge ist. So ist eine Dread-Disease-Versicherung in der Tat eine empfehlenswerte Versicherung. Denn diese Personenversicherung unterstützt die versicherten Personen, die sich gegen die finanziellen Auswirkungen fest definierter, schwerer Krankheiten wie beispielsweise Krebs et cetera absichern wollen.

Quelle: ntv 18.05.2010

Ein Unfall kann jeden täglich schnell treffen. Geht er weniger glimpflich aus, kann die Folge ein jahrelanges Leben im Wachkoma bedeuten oder die Lebenserhaltung durch Maschinen. Für viele Menschen ist dies eine sehr abschreckende Vorstellung, die sie sich und vor allem auch ihren Angehörigen nicht zumuten wollen.

Seit Herbst 2009 ist es einfacher, seine Wünsche in einem derartigen Fall durchzusetzen, denn man kann eine Patientenverfügung erwirken. Volljährige Personen können durch sie bestimmen, ob sie im Fall der Falle ärztlich behandelt werden wollen oder nicht. Vor allem, wenn Betoffene ihren Willen nicht mehr selbst äußern können, kann die Patientenverfügung für die Angehörigen sehr wichtig sein. Der Gesetzgeber hat die Patientenverfügung vor allem für Fälle von Wachkoma, Demenz oder schwerer Alzheimer eingeräumt.

Da es sich nicht immer um altersbedingte Vorfälle handelt, die die eigene Willensäußerung einschränken, ist die Patientenverfügung ohne Zweifel für jeden sinnvoll. Hier wird ganz klar definiert, welche lebenserhaltenden Maßnahmen im Ernstfall ergriffen werden sollen oder eben nicht. Da eine aktive Sterbehilfe verboten ist, kann in der Patientenverfügung z.B. definiert werden, dass lebenserhaltende Maßnahmen und künstliche Ernährung in einem gewissen Stadium unterbleiben sollen.

Jedoch ist die Patientenverfügung lange nicht die einzige Vorsorge, die man für den Fall der Fälle einrichten sollte. Ein sehr wichtiger Begriff ist dabei die Berufsunfähigkeitsversicherung, da hier die gesetzlichen Leistungen sehr eingeschränkt wurden. Eine weitere wichtige Versicherung ist die so genannte Dread Disease Versicherung, bei der es sich um eine Versicherung gegen schwere Krankheiten handelt. Oft sind es auch die schweren Krankheiten, die einen in eine ausweglose Situation im Krankenhaus bringen und dann eine Patientenverfügung unabdingbar machen.

Aus einer Dread Disease Versicherung sind auch Leistungen bei Blindheit, Taubheit, Sprachverlust oder Lähmung zu erwarten, und auch wenn schwerwiegenden chirurgische Eingriffe vorzunehmen sind, fließen Leistungen aus dieser Versicherung.




Nicht nur Privatleute schätzen die Leistungen, die die Dread Disease Versicherung erbringt. Eine explizite Vorsorge kann insbesondere auch für vorausschauende Unternehmen von Vorteil sein.

Was tun, wenn ein Herzinfarkt, eine Krebserkrankung, ein Schlaganfall oder ähnlich schwerwiegende Leiden das Leben „von jetzt auf gleich“ auf den Kopf stellen? Nicht nur der gesundheitliche Aspekt ist in diesem Zusammenhang von entscheidender Bedeutung, auch aus finanzieller Sicht betrachtet ändert sich einiges. Wie gut, dass die Verbraucher hierzulande im Rahmen einer so genannten Dread Disease Versicherung die Möglichkeit nutzen können, für derartige Fälle vorzusorgen und im Zuge dessen zumindest gegen negative, finanzielle Auswirkungen geschützt zu sein. Besonders von Vorteil ist ein solcher „Geldregen“ im Hinblick auf die daraus resultierenden Möglichkeiten, krankheitsgerechte Umbauten innerhalb der Wohnräumlichkeiten durchführen zu können, moderne Behandlungsmethoden in Anspruch zu nehmen oder den Wegfall bzw. die Reduzierung des individuellen Einkommens zu kompensieren.

Realisierbar wird all‘ dies durch eine Einmalzahlung, die die Versicherungsunternehmen dann leisten, wenn die versicherten Personen an gesundheitlichen Einschränkungen erkranken, die dem jeweiligen Versicherungsumfang entsprechen. Bei der Dread Disease Versicherung ist offenbar der Name Programm, denn Dread Disease bedeutet aus dem Englischen übersetzt: „Schwere Krankheit“.

Sowohl die Betroffenen selbst sehen sich durch ihre Erkrankung zum Teil äußerst negativen Belastungen ausgesetzt, als auch deren Arbeitgeber haben in diesem Zusammenhang oft das Nachsehen. Grund genug für Versicherungsunternehmen, auch für Unternehmen ein Dread-Disease-Versicherungspaket zu „schnüren“. Durch die Unterstützung mit einer einmaligen Geldleistung können diese einen gleichwertigen Ersatz für den erkrankten Arbeitnehmer finanzieren und auf diese Weise mögliche Auswirkungen, die der Ausfall des Mitarbeiters nach sich ziehen könnte, „abfangen“. Das Geld aus der so genannten Keyman Versicherung darf jedoch in der Tat ausschließlich für die Finanzierung eines adäquaten Mitarbeiter-Ersatzes verwendet werden.