Der Begriff Critical Illness kommt aus dem Englischen und bedeutet schwere Krankheiten. Eine Dread Disease Versicherung versichert gegen solche schwere Krankheiten, sprich Critical Illnesses. Aus diesem Grund wird die Dread Disease auch Schwere Krankheiten Vorsorge genannt.
Wird eine vorher im Versicherungsvertrag festgelegte schwere Krankheit diagnostiziert, dann kommt es zur einmaligen Leistung durch die Versicherung, die Versicherungssumme wird auf einmal ausgeschüttet. Zu den Schweren Krankheiten können Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall gehören, je nachdem, wie genau der Vertrag aussieht.
Eine Dynamik im Bereich der Dread Disease Versicherung sollte immer mit eingeschlossen werden, damit sich die Leistungen im Versicherungsfall erhöhen, die Kaufkraft in der Zukunft also erhalten bleibt. Die Dynamik bedeutet dann einfach angepasste Leistungen an erhöhte Beiträge. Die Beiträge werden meist jährlich erhöht, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung vonnöten ist.
Gerade, wenn man Lebensversicherungen oder Dread Disease Versicherungen abschließt, ist eine umfassende Gesundheitsanalyse nötig, um das Risiko für die Versicherung abzuklären. Meistens reicht hierfür die Beantwortung der Gesundheitsfragen, manchmal kann es aber auch eine Gesundheitsprüfung beim Arzt geben. Schließt man eine Dread Disease Versicherung ab, dann ist man verpflichtet, die Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten oder sich der Gesundheitsprüfung zu unterziehen.
Unter Karenzzeiten versteht man in der Versicherungsbranche die Zeiten, die zwischen dem Zustandekommen des Leistungsanspruchs und dem Beginn der tatsächlichen Leistungen. Vereinbart man längere Karenzzeiten, so kann sich das beitragsmindernd auswirken. Bei einer Dread Disease Versicherung gibt es meist eine Karenzzeit von 14 Tagen, die nach der Diagnose der schweren Krankheit noch vergehen muss, bevor die Leistung ausgezahlt wird. Kommt es in dieser zeit zum Tod des Versicherungsnehmers, dann wird die vereinbarte Todesfallsumme geleistet.
Die Keyman-Versicherung ist eine Dread Disease Versicherung für spezielle Personen. Solche Personen haben Schlüsselfunktionen in Unternehmen, sind Führungskräfte oder Spezialisten, auf die man nicht so ohne weiteres verzichten kann.
Im Versicherungsfall wird hier die vereinbarte Summe geleistet, nicht zuletzt, um Geschäftskontakte aufrecht zu erhalten, Projekte weiter zu führen oder Existenzen zu sichern. Abgesichert ist man mit der Keyman Versicherung wiederum gegen schwere Krankheiten, wie Herzinfarkt, Krebs oder Koma.
Im Zusammenhang mit einer Dread Disease Versicherung muss man steuerliche Aspekte kennen. Dazu gehört erstens die Möglichkeit, die Beiträge steuerlich abzusetzen. Und zweitens gehört dazu die Tatsache, dass die Leistungsauszahlung aus der Dread Disease Versicherung steuerfrei ist, weil diese Versicherung zu den Risikoversicherungen gehört.
Bei einer Dread Disease Versicherung ist es grundsätzlich möglich, den Todesfall zusätzlich zu versichern. In diesem Fall würden dann die Begünstigten der Dread Disease im Todesfall des Versicherten eine vorher festgelegte Todesfallsumme erhalten.
Versicherte Risiken sind bei der Dread Disease Police grundsätzlich so genannte gefürchtete oder schwere Krankheiten. Tritt eine solche Krankheit ein und wird diese diagnostiziert, dann wird die Versicherungsleistung fällig. In speziellen Tarifen würde die Versicherung sogar ein weiteres Mal zahlen bei der nächsten Krankheit. ZU den versicherten Krankheiten können unter anderem folgende gehören: Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall, Alzheimer, Blindheit, Creutzfeldt-Jakob-Krankheit, Hirntumor, viele Herzerkrankungen, Erkrankungen der Leber oder der Lunge, Nierenversagen, Multiple Sklerose, Querschnittslähmung, Taubheit, schwere Unfälle und Verbrennungen.
Der Versicherungsfall einer Dread Disease Versicherung tritt ein, sobald ein Arzt eine der schweren Krankheiten, die im Versicherungsvertrag aufgenommen wurden, diagnostiziert. Dieses wird der Versicherung gemeldet und nach Ablauf der Karenzzeit wird die Versicherungsleistung gezahlt. Auch ein Versicherungsfall der Dread Disease Versicherung kann der Todesfall sein, wenn diese Zusatzoption mit aufgenommen wurde.
In der Regel gibt es bei Versicherungen Wartezeiten, bis die Leistung im Versicherungsfall tatsächlich gezahlt wird. Bei einer Dread Disease Versicherung ist diese Wartezeit meist nicht so lang. Zwischen der Diagnose des Arztes und der Leistungsauszahlung liegen meistens zwei Wochen.
Zusatzoptionen im Bereich einer Dread Disease Versicherung sind möglich. So kann zum Beispiel der Tod des Versicherungsnehmers mit versichert werden, um den Begünstigten damit zu helfen. Andererseits gibt es auch die Möglichkeit der Anbindung an einen Investmentfonds, so dass ein Teil der Beiträge angespart wird. Kommt es dann während der Laufzeit zu keinem Versicherungsfall, erhält der Versicherungsnehmer die gesparte Summe plus Renditen. Welche Zusatzoptionen man in seiner Dread Disease Versicherung aufnehmen möchte, klärt man am besten vor Vertragsabschluss durch einen Vergleich.
