Dread-Disease-Versicherung vergleichen: So finden Sie den passenden Schutz
Die Dread-Disease-Versicherung wird in Deutschland seit 1993 angeboten und ist eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch die Tarife unterscheiden sich deutlich – bei den versicherten Krankheiten ebenso wie beim Beitrag. Ein Vergleich vor dem Abschluss lohnt sich deshalb fast immer.
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Eine Dread-Disease-Versicherung zahlt eine einmalige Summe, sobald eine der versicherten schweren Krankheiten diagnostiziert wird – zum Beispiel Krebs, ein Herzinfarkt, ein Schlaganfall oder Multiple Sklerose. Über das Geld verfügen Sie frei – Sie müssen keine Rechnungen einreichen, und es spielt keine Rolle, ob Sie weiterarbeiten können. Mehr dazu in unseren Fragen und Antworten.
Warum ein Vergleich wichtig ist
Eigenständige Tarife sichern 50 bis 75 Krankheiten ab, Optionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung oft nur eine Handvoll. Manche zahlen schon bei frühen Stadien einen Teilbetrag, andere erst bei voll ausgeprägter Erkrankung. Auch bei Wartezeiten, Überlebenszeiten, Ausschlüssen und beim Beitrag gibt es große Unterschiede. Ein Vergleich zeigt, welcher Tarif zu Ihnen passt.
Ausgewählte Tarife im Überblick
| Versicherer | Krankheiten | Kinder | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| NÜRNBERGER | über 50 | bis 18 J. beitragsfrei, 50 % der Summe, max. 35.000 € | 50 % Teilleistung bei frühen Stadien |
| Canada Life | 55 | automatisch mitversichert, bis 35.000 € | MultiPay bei zweiter Erkrankung (optional) |
| Zurich | 75 | beitragsfrei mitversichert, je nach Tarif bis 35.000 € | Beiträge für die ganze Laufzeit garantiert |
| BarmeniaGothaer (Perikon) | 50 | 1–17 J. bei bestimmten Krankheiten beitragsfrei | kombinierbar mit BU und Todesfall, Beitrag 5 J. garantiert |
Worauf Sie achten sollten
- Versicherungssumme: Reicht sie, um Einkommensausfall und Zusatzkosten für ein bis zwei Jahre zu überbrücken?
- Versicherte Krankheiten: Wie viele – und wie sind sie definiert?
- Teilleistungen: Gibt es Geld schon bei frühen Stadien?
- Wartezeiten: Ab wann greift der volle Schutz?
- Beitrag: Ist er garantiert, und passt er dauerhaft in Ihr Budget?
- Zusatzleistungen: Kindermitversicherung, Todesfallschutz, Second Event
Was kostet eine Dread-Disease-Versicherung?
Einen Pauschalpreis gibt es nicht: Wie hoch Ihr Beitrag ist, hängt vor allem von diesen Faktoren ab:
- Eintrittsalter: Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto günstiger.
- Gesundheit und Vorerkrankungen: Sie können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.
- Raucherstatus: Raucher zahlen bei vielen Tarifen deutlich mehr.
- Versicherungssumme und Laufzeit: Mehr Summe und eine längere Laufzeit kosten mehr.
- Leistungsumfang: Krankheitskatalog, Teilleistungen, Todesfallschutz, Second Event.
- Beitragsgarantie: Garantierte Beiträge (z. B. Zurich) oder Beiträge, die durch Überschüsse gesenkt werden und später steigen können.
Ihr Geschlecht spielt seit Einführung der Unisex-Tarife im Dezember 2012 keine Rolle mehr. Der günstigste Tarif ist dabei nicht automatisch der beste – entscheidend ist, ob der Schutz zu Ihrem Bedarf passt. Mehr dazu: Wie hoch sind die Beiträge?
Ihren genauen Beitrag sehen Sie im persönlichen Vergleich – kostenlos und unverbindlich.
Gesundheitsfragen
Vor dem Abschluss beantworten Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit – vollständig und wahrheitsgemäß. Sonst kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten oder im Leistungsfall die Zahlung verweigern. Bei Vorerkrankungen kann er einen Zuschlag verlangen, eine Krankheit ausschließen oder den Antrag ablehnen. Mehr dazu im Lexikon unter vorvertragliche Anzeigepflicht und Risikovoranfrage.
Anbieter im Vergleich
Wir berücksichtigen über 40 Anbieter – darunter die NÜRNBERGER, Canada Life, Zurich und die BarmeniaGothaer. Eine Übersicht mit den Besonderheiten der einzelnen Versicherer finden Sie auf unserer Seite Versicherer.
Welche Versicherungssumme passt zu Ihnen?
Als Faustregel sollte die Summe Ihren Einkommensausfall und die Zusatzkosten für ein bis zwei Jahre abdecken – plus eventuelle Restschulden. Der Rechner gibt Ihnen einen ersten Orientierungswert:
- Einkommensersatz72.000 €
- Restschuld Kredite0 €
- Zusatzkosten (Therapie, Haushaltshilfe, Betreuung)10.000 €
Orientierungswert: Einkommensersatz + Restschuld + pauschal 10.000 € Zusatzkosten und 5.000 € je Kind, aufgerundet auf volle 5.000 € (mindestens 25.000 €, höchstens 1 Mio. €). Ihre persönliche Situation berücksichtigen wir im Angebot.
So fordern Sie Ihren Vergleich an
Wählen Sie oben die gewünschte Versicherungssumme, ergänzen Sie ein paar Angaben zu Ihrer Person und senden Sie die Anfrage ab. Wir stellen Ihnen die passenden Angebote zusammen und senden Ihnen Ihr persönliches Angebot – kostenfrei und unverbindlich.
Häufige Fragen zum Vergleich
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung und warum ist sie wichtig?
Sie ergänzt Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung: Wird eine der versicherten schweren Krankheiten diagnostiziert, erhalten Sie eine einmalige Summe zur freien Verfügung – für Behandlungen, Einkommensausfall oder laufende Kosten.
Was unterscheidet sie von einer Krankenversicherung?
Die Krankenversicherung erstattet Behandlungskosten. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt dagegen eine feste Summe – allein auf Grundlage der Diagnose, Rechnungen müssen Sie nicht einreichen.
Kostet der Vergleich etwas?
Nein. Der Vergleich ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Sie entscheiden in Ruhe, ob und welchen Tarif Sie abschließen möchten.
Für wen ist die Versicherung sinnvoll?
Vor allem für Hauptverdiener mit Familie, für Selbstständige und für alle mit geringen Rücklagen oder hohen laufenden Kosten, etwa durch einen Immobilienkredit.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Faustregel sollte die Summe Ihren Einkommensausfall und die Zusatzkosten für ein bis zwei Jahre abdecken – plus eventuelle Restschulden. Ein Beispiel: 3.000 € netto im Monat × 24 Monate, dazu 15.000 € Zusatzkosten und 30.000 € Restschuld ergeben rund 117.000 €.
Worauf sollte ich beim Abschluss achten?
Auf die versicherten Krankheiten und ihre Definitionen, Teilleistungen, die Versicherungssumme und eine mögliche Dynamik, Warte- und Überlebenszeiten, Ausschlüsse sowie darauf, ob der Beitrag garantiert ist.
Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.