Ein Auszug aus über 40 Anbietern – welcher Tarif zu Ihnen passt, hängt von Alter, Gesundheit und Wunschsumme ab. Ihr persönlicher Vergleich ist kostenfrei und unverbindlich.
Stand: Oktober 2026 · Auswahl ohne Rangfolge · Angaben ohne Gewähr, maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.
Die Dread-Disease-Versicherung – auch Critical-Illness- oder Schwere-Krankheiten-Versicherung genannt – wurde 1983 in Südafrika entwickelt und wird in Deutschland seit 1993 angeboten. Sie zahlt Ihnen eine vereinbarte Summe auf einmal aus, sobald bei Ihnen eine im Vertrag definierte schwere Krankheit festgestellt wird – zum Beispiel Krebs, ein Herzinfarkt oder ein Schlaganfall.
Eine reine Krebsversicherung leistet nur bei einer einzigen Diagnose. Herzinfarkt und Schlaganfall gehören aber ebenso zu den häufigsten schweren Erkrankungen: Jedes Jahr erkranken in Deutschland rund 518.000 Menschen neu an Krebs, rund 270.000 erleiden einen Schlaganfall, und rund 186.000 werden wegen eines Herzinfarkts im Krankenhaus behandelt. Eine Dread-Disease-Versicherung deckt je nach Tarif 50 bis 75 Krankheiten ab – neben Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall zum Beispiel auch Multiple Sklerose, Organtransplantationen, Blindheit, Taubheit oder Lähmungen.
Für Hauptverdiener ist das besonders wichtig: Eine schwere Krankheit bedeutet oft monatelangen Verdienstausfall und zusätzliche Kosten, etwa für Therapien, eine Haushaltshilfe oder den Umbau der Wohnung. Miete, Kredit und Lebenshaltungskosten laufen trotzdem weiter.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können – egal aus welchem gesundheitlichen Grund, auch bei psychischen Erkrankungen. Für Ihre Arbeitskraft ist sie deshalb meist der wichtigere Grundschutz. Die Dread-Disease-Versicherung ergänzt die BU sinnvoll, weil sie schon bei der Diagnose zahlt. Erhalten Sie wegen Ihres Berufs oder Ihrer Gesundheit keine bezahlbare BU, kann sie auch eine Alternative sein. Mehr dazu: Unterschiede im Detail.
Die Versicherung zahlt, sobald Ihre Diagnose der Krankheitsdefinition in den Bedingungen entspricht und eine kurze Überlebenszeit – meist 14 Tage – abgelaufen ist. Ob Sie weiterarbeiten können, spielt keine Rolle. Über das Geld verfügen Sie frei: für Behandlungen, die die Krankenkasse nicht bezahlt, für die Tilgung eines Kredits, für den Umbau der Wohnung oder um beruflich kürzerzutreten und sich ganz auf Ihre Genesung zu konzentrieren.
Wichtiger als die Zahl der versicherten Krankheiten ist, wie die Krankheiten definiert sind – zum Beispiel, ab welchem Stadium eine Krebserkrankung als „schwer“ gilt. Genau diese Unterschiede prüfen wir im Vergleich für Sie.
Besonders sinnvoll ist sie für:
Weniger geeignet ist sie, wenn Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, aber eine erhalten können – dann sichern Sie zuerst Ihre Arbeitskraft ab. Auch psychische Erkrankungen, die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit, sind in der Dread-Disease-Versicherung in der Regel nicht versichert.
Einen Pauschalpreis gibt es nicht: Der Beitrag hängt vor allem von Eintrittsalter, Gesundheit, Raucherstatus, Versicherungssumme, Laufzeit und Leistungsumfang ab. Alle Kostenfaktoren im Überblick finden Sie im Abschnitt Kosten auf der Vergleichsseite.
Als Faustregel gilt: Die Summe sollte Ihren Einkommensausfall und die Zusatzkosten für ein bis zwei Jahre abdecken – plus eventuelle Restschulden.
Orientierungswert: Einkommensersatz + Restschuld + pauschal 10.000 € Zusatzkosten und 5.000 € je Kind, aufgerundet auf volle 5.000 € (mindestens 25.000 €, höchstens 1 Mio. €). Ihre persönliche Situation berücksichtigen wir im Angebot.
Vor dem Abschluss beantworten Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit. Diese Fragen müssen Sie vollständig und wahrheitsgemäß beantworten (vorvertragliche Anzeigepflicht). Sonst kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten oder im Leistungsfall die Zahlung verweigern – in der Regel bis zu fünf Jahre nach Vertragsschluss, bei vorsätzlich oder arglistig falschen Angaben bis zu zehn Jahre.
Haben Sie Vorerkrankungen, kann der Versicherer einen Zuschlag verlangen, eine Krankheit ausschließen oder den Antrag ablehnen. Hier kann eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein: Der Versicherer prüft dann vorab ohne Ihren Namen, ob und zu welchen Bedingungen er Sie versichern würde.
Vorteile
Nachteile
Seit 2004 berät die SIGURON GmbH als Versicherungsmakler zur Absicherung schwerer Krankheiten. Aktuelle Entwicklungen lesen Sie in unseren News, Antworten auf häufige Fragen in unserem FAQ-Bereich. Im kostenlosen Vergleich sehen Sie, welche Tarife zu Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihrer Wunschsumme passen.
Eine Dread-Disease-Versicherung zahlt, wenn bei der versicherten Person eine schwere Krankheit festgestellt wird. Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird hier nicht der Arbeitsausfall abgesichert. Stattdessen steht die Leistung zur freien Verfügung. Das Geld kann für medizinische Behandlungen, den Umbau der Wohnung, die Tilgung eines Kredits oder zur finanziellen Absicherung der Familie genutzt werden.
Schwere Krankheiten können jeden treffen. Die Behandlung und mögliche Ausfallzeiten bei der Arbeit belasten viele Betroffene finanziell. Jedes Jahr erkranken in Deutschland rund 518.000 Menschen neu an Krebs, rund 270.000 erleiden einen Schlaganfall, und rund 186.000 werden wegen eines Herzinfarkts im Krankenhaus behandelt. Die Dread-Disease-Versicherung schützt vor den finanziellen Folgen und gibt Sicherheit in einer ohnehin schwierigen Zeit.
Die genauen Leistungen variieren je nach Anbieter. Zu den häufigsten abgesicherten Krankheiten zählen:
Es lohnt sich, die Vertragsdetails genau zu prüfen. Nicht alle Tarife decken dieselben Krankheiten ab – ein Vergleich hilft, den passenden Schutz zu finden.
Eigenständige Dread-Disease-Tarife haben in Deutschland nur einige Versicherer im Angebot – viele andere bieten den Schutz bei schweren Krankheiten als Baustein in der Berufsunfähigkeits- oder Risikoversicherung an. Bekannte Anbieter sind zum Beispiel:
Die Bedingungen unterscheiden sich deutlich. Ein Vergleich zeigt Ihnen, welcher Tarif zu Ihnen passt.
Eine eigene Schlaganfall-Versicherung gibt es kaum – der Schutz ist fast immer Teil einer Dread-Disease-Versicherung. Achten Sie besonders auf:
Im Vergleich sehen Sie, wie die Tarife einen Schlaganfall definieren.
Auch der Herzinfarkt ist in praktisch jeder Dread-Disease-Versicherung enthalten. Sie zahlt die vereinbarte Summe, sobald ein Herzinfarkt im Sinne der Bedingungen festgestellt wird – auch wenn Sie danach weiterarbeiten. Die Tarife unterscheiden sich aber darin, welche Befunde für eine Leistung vorliegen müssen und ob auch Eingriffe wie Bypass- oder Herzklappen-Operationen versichert sind. Zurich etwa hat die Leistungsvoraussetzungen bei Herzerkrankungen 2025 vereinfacht.
Vor dem Abschluss einer Dread-Disease-Versicherung lohnt sich ein genauer Blick auf diese Punkte:
Alle Punkte im Detail: Checkliste für den Abschluss.
Eine Dread-Disease-Versicherung verschafft Ihnen finanziellen Spielraum, wenn Sie sich ganz auf Ihre Genesung konzentrieren möchten. Mit unserem kostenlosen Vergleich finden Sie den Tarif, der zu Ihrem Bedarf und Budget passt.
Eine Auswahl der Krankheiten, die in vielen Dread-Disease-Tarifen abgesichert sind. Welche Krankheiten genau versichert sind, regeln die Bedingungen des jeweiligen Tarifs – genau das prüfen wir für Sie im Vergleich. Nicht versichert sind meist psychische Erkrankungen sowie Erkrankungen von Rücken und Gelenken.
Versicherungssumme und Laufzeit festlegen – das dauert nur wenige Klicks.
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Wir vergleichen die Tarife für Sie und Sie erhalten Ihr persönliches Angebot – kostenfrei und unverbindlich.
Nach der Diagnose gilt bei vielen Tarifen eine Überlebenszeit von 14 Tagen, teils auch 28 Tage. Liegen dem Versicherer alle ärztlichen Unterlagen vor, zahlt er in der Regel innerhalb weniger Wochen.
Die Beiträge zur Dread-Disease-Versicherung können Sie als sonstige Vorsorgeaufwendungen in der Einkommensteuererklärung angeben. Dafür gilt ein Höchstbetrag von 1.900 € im Jahr für Arbeitnehmer und Beamte bzw. 2.800 € für Personen, die ihre Krankenversicherung vollständig selbst tragen (Stand 2026). Weil dieser Höchstbetrag meist schon durch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft ist, wirken sich die Beiträge zur Dread-Disease-Versicherung in der Regel steuerlich nicht aus. Die Auszahlung ist für Privatpersonen in der Regel steuerfrei.
In der Regel ja. Bei vielen Tarifen beginnt der volle Versicherungsschutz erst nach einer Wartezeit von drei bis sechs Monaten ab Vertragsbeginn. Tritt die Krankheit in dieser Zeit auf, wird meist nicht geleistet. Achten Sie im Vergleich deshalb auch auf die Wartezeit.
Die Dread-Disease-Versicherung zahlt keine monatliche Rente, sondern die vereinbarte Versicherungssumme auf einmal nach der Diagnose. Viele Tarife leisten bei frühen Stadien bestimmter Krankheiten bereits einen Teilbetrag. Ist ein Todesfallschutz vereinbart, erhalten Ihre Hinterbliebenen im Todesfall die vereinbarte Todesfallsumme. Bei manchen Tarifen wird eine bereits gezahlte Krankheitsleistung darauf angerechnet.
Besonders sinnvoll ist sie für Hauptverdiener, Familien mit laufenden Krediten und Selbstständige ohne Lohnfortzahlung. Für Ihre Arbeitskraft ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung meist der wichtigere Grundschutz – die Dread-Disease-Versicherung ergänzt sie gut. Erhalten Sie wegen Ihres Berufs oder Ihrer Gesundheit keine bezahlbare BU, kann sie eine Alternative sein.
Selbstständige haben oft keinen ausreichenden Schutz durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und keine Lohnfortzahlung und kein Krankengeld in gewohnter Höhe. Fällt der Inhaber durch eine schwere Krankheit aus, laufen die Kosten des Betriebs weiter. Die Einmalzahlung der Dread-Disease-Versicherung verschafft finanziellen Spielraum, um den Betrieb zu sichern, Personal zu überbrücken oder Verbindlichkeiten zu bedienen.
Bei einer Keyperson- oder Keyman-Versicherung versichert ein Unternehmen eine Schlüsselperson, etwa den Geschäftsführer oder einen wichtigen Mitarbeiter, gegen schwere Krankheiten. Erkrankt diese Person, erhält das Unternehmen die vereinbarte Summe, um den Ausfall finanziell abzufedern.
Bei vielen Tarifen sind Kinder der versicherten Person beitragsfrei mitversichert – je nach Anbieter bis zum 18. Geburtstag (z. B. NÜRNBERGER) oder bis 25 Jahre (z. B. Canada Life) und mit einer geringeren Summe. Einige Versicherer bieten außerdem eigene Verträge für Kinder an.
Echter lebenslanger Schutz ist selten. Meist vereinbaren Sie eine feste Laufzeit bis zu einem Endalter – bei manchen Anbietern bis 75 Jahre. Viele Tarife lassen sich zusätzlich mit einer Todesfallleistung für die Hinterbliebenen kombinieren.
Auf eine schwere Krankheit kann eine weitere folgen. Mit dem Zusatzbaustein „Second Event“ erhalten Sie bei einer erneuten schweren Erkrankung noch einmal eine Leistung – je nach Tarif oft mit einem Teil der ursprünglichen Summe, bei Canada Life (MultiPay) z. B. mit der Hälfte.
Die Beiträge hängen vor allem vom Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, der Laufzeit, der Versicherungssumme und den versicherten Krankheiten ab; bei vielen Tarifen spielt auch der Raucherstatus eine Rolle. Das Geschlecht wirkt sich seit Einführung der Unisex-Tarife im Dezember 2012 nicht mehr auf den Beitrag aus. Am besten vergleichen Sie mehrere Angebote – kostenfrei und unverbindlich.
Bei vielen Tarifen ja: Nach der vollen Leistung endet der Vertrag. Mit einer Second-Event-Option, z. B. MultiPay bei Canada Life, kann der Schutz mit reduzierter Summe weiterlaufen.
In der Regel nicht. Dafür ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung der passende Schutz.
Bei einigen Anbietern ja – zum Beispiel als „verbundene Leben“ in einem Vertrag (Zurich) oder mit eigenem Schutz im selben Vertrag (Canada Life).
Vorerkrankungen müssen Sie bei den Gesundheitsfragen vollständig angeben. Der Versicherer kann dann einen Zuschlag verlangen, die Krankheit ausschließen oder den Antrag ablehnen. Mehr dazu im Abschnitt Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen.
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